На одному з сайтів із відгуками зустрілася скарга: «Мені видали кредитну картку разом із зарплатною. Я її не замовив, але працівниця банку заявила, що це «на випадок потреби», і нею можна не користуватися», повідомляє Ukr.Media.
Мене зацікавила фраза «на всякий випадок». Саме ці слова часто використовують банківські фахівці, агітуючи за оформлення кредиток.
Як правило, вони наводять такі аргументи: Допоки карткою не користуватися, клієнт не сплачує відсотків чи комісій. У разі раптової потреби в коштах можна одразу скористатися зарезервованими коштами, уникнувши пошуків додаткових джерел фінансування.
Сперечатися начебто немає чого, але на практиці такий продукт часто перетворюється на додаткове навантаження замість запропонованої підстраховки.
Безкоштовна послуга з подальшими витратами
Фінустанова може справді не стягувати плату за обслуговування картки, доки вона не активована. Однак після першого використання часто з'являється обов'язок сплачувати щорічний або навіть щомісячний сервісний збір.
Окремі банки практикують нарахування комісії з моменту випуску картки – тобто клієнт змушений оплачувати період, коли картка лежала без використання.
Вплив на кредитний профіль
Навіть без активного використання інформація про картку фіксується у кредитному досьє, що може мати неоднозначні наслідки.
Наприклад, при оформленні позики наявність кредитки з одного боку підтверджує вашу платоспроможність і стабільність, а з іншого – недозволяє оцінити вашу дисципліну у використанні кредитних коштів через відсутність операцій.
Фіксувалися ситуації, коли відкрита кредитка ставала причиною відмови в іпотеці. Після закриття картки наступна заявка часто отримувала схвалення.
Фінансова пастка
Постійна доступність кредитних коштів підвищує ризик імпульсних покупок, від яких людина могла б утриматися за інших умов. Адже товар відримано негайно, а необхідність повернення коштів відкладається.
Як наслідок, багато клієнтів, які спочатку розглядали кредитку як нікчемний «запасний варіант», згодом опиняються у борговій пастці з регулярними виплатами відсотків.
Мотивація фінустанов
Відповідь лежить на поверхні – заохочення клієнтів до витрат, які генерують прибуток банку. Раніше подібні практики були масовими – розсилання карток поштою, автоматичне додавання кредитних опцій до договорів.
Сьогодні це рідкісні випадки: з одного боку, ускладнилися регуляторні вимоги, з іншого – змінилися методи просування продуктів через онлайн-заявки та кур'єрську доставку.
Співробітників банків навчають аргументувати переваги кредиток, формуючи усвідомлений попит, але частина працівників досі вдається до маніпуляцій, нав'язуючи картки під виглядом обов'язкового продукту або «корисної запобіжної заходи».
Піддаватися на такі вмовляння не рекомендується. Будь-які фінансові рішення, особливо кредитні, потребують повної усвідомленості. Важливо чітко розуміти мету отримання картки («на всяк випадок» – недостатньо) та механізми погашення боргу у разі її використання.
Джерело: ukr.media
