Нещодавно зустрів давнього приятеля, і він адресував мені питання, яке викликало зацікавлення:
— У мене є заборгованість перед банком. Сьогодні зателефонували та пропонують: сплатіть половину, і ми анулюємо весь борг разом з відсотками!
Його турбувало, чи не є це шахрайством. Чи можливо, що є якийсь обман, який згодом принесе негативні наслідки?
Я ще не зустрічався з подібними ситуаціями, але оскільки я знав керівника цього банку, то зразу ж зателефонував йому. З’ясувалося, що банк планує продавати борги колекторським компаніям, тому якщо клієнт внесе хоча б 50% від суми боргу, то для банку це буде вигідніше — колекторам борги продаються за символічною ціною.
Розібравшись у ситуації, я заспокоїв друга — тут немає жодного підступу, і якщо є можливість розрахуватися, то це може бути надзвичайно корисно. Тому що колектори, будуть вимагати оплатити всю суму боргу.
З яких причин банки погоджуються списувати частину заборгованості та відсотки боржникам?
Ви будете здивовані, але в цьому є конкретна вигода.
Справа полягає в тому, що коли банк надає кредити, він накопичує частину грошей на особливому рахунку, який називається «Резерв для покриття можливих втрат». Чим більша ймовірність неповернення кредиту, тим більшу суму банк має перевести на формування такого резерву. Резерв по стандартному кредиту може становити 1%, але якщо клієнт допустив прострочення понад 180 днів, то банк змушений створити резерв у розмірі близькому до 100%. Резерв банк формує за рахунок власних коштів, інакше кажучи, це для нього витрати.
Однак коли банк позбавляється від кредиту (тобто коли клієнт погашає кредит або борг реалізується колекторам), то зарезервована сума перераховується безпосередньо на рахунок, де враховуються прибутки. Тобто з точки зору бухгалтерської документації банк отримує прибуток. Звісно, фінансово банк нічого не заробляє на цій операції, але це позитивно впливає на звітність банку: проблемна заборгованість скоротилася, а доходи зросли!
Що слід робити, якщо ви отримали таку пропозицію?
Якщо у вас є прострочення по кредиту і вам надійшла подібна пропозиція, то необхідно знати лише декілька моментів:
Для того щоб повернути хоча б частину кредиту, вам потрібні кошти. Оформлювати кредит в іншому банку (або мікрофінансовій організації) на це, існують різні погляди. Вам же потрібно буде в такому разі виконувати погашення нового кредиту. І якщо ви не впоралися з першим кредитом, то чи зможете впоратися ще з одним? Тому спочатку з’ясуйте, чи є у вас гроші, чи зможете ви таким чином закрити дану заборгованість та зверніться до юриста або фінансового консультанта за консультацією.
Якщо ви вирішили прийняти пропозицію банку, то попросіть у банку зразок договору (або додаткової угоди) — загалом, документ де вказано все, включаючи суму. Ваша задача, переконатися, що після платежу, кредит буде повністю закритий. Адже банки іноді роблять усні пропозиції, але без документів борг може "повернутися".
Після підписання даної угоди і після того як внесли гроші, попросіть у банку документ про те, що кредит погашений і ви банку нічого не винні.
Варто враховувати, якщо банк "надав знижку", то з точки зору податкової ви отримали "економічну вигоду". Банк про це обов'язково повідомить податкову, взагалі він може попросити вас внести ще й суму на сплату податку.
Проте головне, не варто очікувати, що банк обов'язково зробить вам подібну пропозицію. Також не завжди пропозиція буде саме "половиною" — це залежить від банку, обсягу боргу, тривалості прострочення та особистих обставин. Не доводьте справу до прострочень!
Джерело: ukr.media
